| Направление | Доля в активах | Доходность для банка |
| Кредитование | 50-70% | 10-25% годовых |
| Инвестиции | 15-30% | 5-15% годовых |
| Межбанковские операции | 10-20% | 3-8% годовых |
- Банк принимает вклады под 5-7% годовых
- Эти средства выдаются как кредиты под 15-25%
- Разница между ставками формирует доход
- Часть прибыли идет на резервы и развитие
- Государственные облигации (ОФЗ)
- Корпоративные ценные бумаги
- Ипотечные ценные бумаги
- Депозиты в Центральном банке
| Норматив | Требование | Цель |
| Н1 | Достаточность капитала | Минимизация рисков |
| Н2 | Мгновенная ликвидность | Обеспечение выплат |
| Н4 | Долгосрочная ликвидность | Баланс сроков |
- Вкладчик размещает 100 000 рублей
- Банк резервирует 10% (10 000 рублей)
- 90 000 рублей выдаются как кредит
- Заемщик тратит деньги, которые снова попадают в банк
- Цикл повторяется с новыми резервами
| Операция | Средняя маржа |
| Потребительские кредиты | 12-18% |
| Ипотека | 3-7% |
| Автокредиты | 5-9% |
- Диверсификация кредитного портфеля
- Формирование резервов на возможные потери
- Страхование депозитов (система АСВ)
- Мониторинг ликвидности в режиме реального времени
- Чистый процентный доход (разница ставок)
- Комиссионные доходы (обслуживание счетов)
- Доходы от операций с ценными бумагами
- Плата за дополнительные услуги
Банковская система эффективно трансформирует сбережения вкладчиков в кредитные ресурсы для экономики, соблюдая баланс между доходностью и надежностью.
